新青安貸款是什麼?青年房貸申請條件、利率為何?如何申請?

新青安貸款是什麼?青年房貸申請條件、利率為何?如何申請?

為了減輕青年買房背房貸的負擔,「青年安心成家購屋優惠貸款」升級方案上路。新青安貸款如何申請?和舊制有什麼不同?利率怎麼算?申請條件一次看。



青安貸款-青年安心成家購屋優惠貸款-房貸-購屋-首購圖片來源:Shutterstock

青安貸款是什麼?

青年安心成家購屋優惠貸款」是為鼓勵自住,協助青年購屋,政府於2010年開辦青安貸款專案,減輕民眾居住負擔,為住宅政策之一。主要是從健全住宅租售市場、提供多元居助協助及提升居住環境品質。

青安貸款由公股銀行以自有資金辦理,推動至今12年多,已幫助超過34萬戶購屋成家,核貸金額達1.43兆餘元。
 

新舊制4大差異

  • 貸款額度:最高800萬元提高至1,000萬元
  • 利息補貼:政府額外補貼1碼,加上原公股銀行減半碼,優惠加碼1.5碼。(政府補貼期間為三年)
  • 貸款年限:30年延長至40年
  • 寬限期:3年延長至5年

 

圖片來源:財政部

 

新青安貸款申請時間

  • 實施時間:2023年8月1日
  • 截止時間:2026年7月31日

2023年8月1日起實施,並配合利息補貼3年,將同步延長青安貸款實施期限及公股銀行減半碼優惠,屆期再視辦理情形滾動檢討。

 

青安貸款條件

青安貸款申請資格為年滿18歲,且借款人、配偶、未成年子女名下皆無自有住宅。經承辦銀行查證作為自用住宅使用,即可受理,不限首購

  • 借款人符合民法規定之成年年齡以上(年滿18歲),年齡計算以向銀行申請日為準。
  • 借款人與其配偶及未成年子女均名下無自有住宅。
    • 單身者:借款人無自有住宅。
    • 已婚者:借款人與其配偶及未成年子女均無自有住宅。
    • 離婚者:得僅查戶籍內有監護權之未成年子女有無自有住宅。
    • 配偶或未成年子女為外國人,僅持有護照未持有本國居留證者無須查詢。

 

圖片來源:財政部

 

青安貸款申辦方式

至8家承辦公股銀行依一般房貸申請程序,並指定適用本項貸款條件辦理。

 

新制適用條件

  • 新貸戶適用為原則,不溯及既往。
  • 舊貸戶貸款年限及寬限期,可視個案情況洽詢承貸銀行(寬限期未滿5年者均得申請個案認定)。

新貸戶定義:2023年8月1日前已申請本項貸款但尚未撥貸者,及2023年8月1日後新申請者

 

2023年7月31日(含)前撥貸案件,不得以改貸、增貸或轉貸其他銀行的方式,提高超過原本800萬元的貸款額度。

 

青安貸款承辦銀行

青安貸款由8家公股銀行辦理,申辦方式、還款試算、貸款利率規定可參考各家銀行規定,2023年7月31日前撥貸案件適用舊制。

  1. 臺灣銀行股份有限公司
  2. 臺灣土地銀行股份有限公司
  3. 合作金庫商業銀行股份有限公司
  4. 第一商業銀行股份有限公司
  5. 華南商業銀行股份有限公司
  6. 彰化商業銀行股份有限公司
  7. 兆豐國際商業銀行股份有限公司
  8. 臺灣中小企業銀行股份有限公司

 

青安貸款準備資料

依各銀行規定為準,以土地銀行為例。

  1. 身分證、第二身分證明文件(如駕照、健保卡等)。
  2. 印章。
  3. 土地及建物登記謄本。
  4. 個人收入證明(如薪資單、扣繳憑單、存摺等)。
  5. 若提供保證人:請提供保證人之身分證、印章、個人收入證明。
  6. 其他:視個案而定。
 

新青安貸款額度、成數

  • 新青安貸款最高核貸8成,貸款額度最高為1,000萬元

實際核貸成數視借款人擔保品地點及屋況等因素考量,借款金額則須評估借款人還款能力、信用因素等,依承辦銀行綜合評估辦理。

  • 借款金額低於1,000萬元:適用本項貸款。
  • 借款金額超過1,000萬元:在最高1,000萬元之內,適用本項貸款。超過1,000萬元部分,則適用承貸銀行的其他貸款方案。

內政部「自購住宅貸款利息補貼」核定戶,若其住宅購置日期符合本項優惠貸款者,得搭配使用。

 

圖片來源:財政部

 

新青安貸款年限及償還方式

最長40年(含本金寬緩期5年),本息分期平均攤還或本金分期平均攤還。

 

新青安貸款利息補貼

貸款利率由政府補貼1碼(0.25%),加上原公股銀行減半碼(0.125%),利息補貼調升至1.5碼,政府補貼期間為三年。

 

新青安貸款計息方式

一段式機動利率二段式機動利率混合式固定利率三擇一,一經選定不得變更。

利率種類 計息方式 補貼後
實際負擔利率
一段式
機動利率
基準利率固定+0.555%機動利率 1.78%
二段式
機動利率
1~2年 基準利率固定+0.345%機動利率 1.57%
第3年起 基準利率固定+0.645%機動利率 1.87%
混合式
固定利率
第1年 基準利率固定+0.525%機動利率 1.75%
第2年 基準利率固定+0.625%機動利率 1.85%
第3年起 基準利率固定+0.645%機動利率 1.87%

一段式機動利率

  • 基準利率固定加0.555%(目前為1.775%)機動計息(自2021年1月1日起新貸放案件)。

二段式機動利率

  • 前2年按基準利率固定加0.345% (目前為1.565%)機動計息。
  • 第3年起按基準利率固定加0.645%(目前為1.865%)機動計息。

混合式固定利率

前2年採固定利率,第3年起採機動計息。

  • 第1年按「撥貸當時」基準利率固定加0.525%(目前為1.745%)固定計息。
  • 第2年按「撥貸當時」基準利率固定加0.625%(目前為1.845%)固定計息。
  • 第3年起按基準利率固定加0.645%(目前為1.865%)機動計息。

 

圖片來源:財政部

參考資料:財政部國庫署土地銀行

(整理:陳芊吟)

文章來源網站:新青安貸款是什麼?青年房貸申請條件、利率為何?如何申請?|天下雜誌 (cw.com.tw)